脱下高利贷合法外衣

　　2008年全球金融危机后，南京全市两级法院涉诉民间借贷纠纷案件数量迅速攀升，民间借贷大多涉及高利贷行为，容易引发恶意清偿债务行为。南京中院党组在推进三项重点工作中，把有效化解民间借贷纠纷作为维护社会稳定的重要内容，专题开展涉诉民间借贷纠纷案件审判工作的调研，并制定出台了《关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》，统一执法尺度，依法妥善化解由此引发的矛盾纠纷。

　　变味的民间借贷

　　据记者了解，建邺区法院民一庭一个月内就收到了50多起民间借贷纠纷案。今年1月至5月，该院受理的民间借贷纠纷案已有300多件，与去年同期相比增长了近3成。

　　建邺法院的现象并非个别。南京中院的调查统计显示，2005年至2009年，全市基层法院受理一审民间借贷案件分别是2251件、2326件、3737 件、4702件、5386件。自2007年开始，民间借贷案件数量快速上升，2009年收案数量是2005年收案数量的两倍以上。与此同时，涉诉纠纷标的额也大幅上升，民间借贷几十万元的已经成为常态，几百万元甚至上千万元的也屡见不鲜。以2009年为例，全市13家基层法院受理民间借贷纠纷案件诉讼标的额最高的均超过了100万元，超过500万元的有9家，超过1000万元的有2家。

　　借贷纠纷中大都是穿着合法外衣的“高利贷”行为。中院民一庭负责人介绍说，以往出借和借款人对于借款本金和利息约定明确，现在涉诉纠纷的借据往往只载明借款数额，不区分本金和利息，有的虽然在借据写明了利率，但该利率不超过司法保护幅度，即使借款人抗辩存在高利贷行为，也难以举证。民间借贷的“兴旺”，也引发了非法集资案件的增加。

　　近日，下关法院判决了邵某因犯高利贷转贷罪获刑案。2007年以来，邵某采用无利息约定或每月2.5%的利息约定的方式与借贷人签订固定格式的借款协议书，并由借款人的房产等作抵押或提供担保人，同时办理相关抵押及授权委托手续，再按4%至20%不等的月息和约定的借款期限，将利息直接从本金中扣除，余款给付借款人，但借款协议书上仍以本金数额为借款额。通过上述方式，邵某先后向借款人非法借贷计315万元，收回本息计162万元。

　　审理中难题多多

　　南京中院的一项调查显示，从2008年至2010年市两级法院改判、发回重审的一审案件中，民间借贷案件高于全部案件的改判、发回重审率，约占10%。同案不同判等执法尺度不一的问题频频发生，一些当事人对法院裁判颇有微词。民间借贷纠纷审判究竟难在哪?中院民一庭负责人掰着手指向记者列出了五点：[page]

　　难点一：仅有借条而缺少款项交付凭证。多数民间借贷纠纷案件中，出借人称借条中写明的款项已经交付借款人，但出借人仅提供借条，却未能提供款项已交付的其他证据。

　　难点二：数额较大的借款以现金形式交付的现象增多。相当多的民间借贷纠纷案件中，出借人往往声称借条载明款项系其以现金方式出借，甚至在借款数额达几十万、数百万的借贷关系中，也是现金交付。借款人也认可收到现金，但抗辩收到的款项与借条载明数额不符或借条系受胁迫而写等等，给借款事实有无发生或借条的真实性、合法性的认定带来困难。

　　难点三：借条中没有关于利息的约定。审判实践中，相当部分的出借人提供的借条中没有关于利息的约定。从常理分析，如果大数额的借贷双方不具有熟人关系，无偿借贷的可能性较小，但因缺乏证据证明当事人之间是否为有偿借贷，且法律并不禁止无偿借贷，因此单从借条看，审判人员难以采纳有偿借贷的主张或抗辩，更无法采纳一方当事人关于“高利贷”的抗辩。

法律解读

非法集资罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资行为破坏了国家的金融管理秩序，损害了投资者的利益，危及社会稳定，因此有必要予以打击。 非法集资的立案标准：
未经国家有关主管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
（一）发行数额在五十万元以上的；
（二）虽未达到上述数额标准，但擅自发行致使三十人以上的投资者购买了股票或者公司、企业债券的；
（三）不能及时清偿或者清退的；
（四）其他后果严重或者有其他严重情节的情形。

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