民间借贷泛滥暴露监管真空 资金多流向房地产

　　今年两会热议焦点，多名代表委员建议立法规范；记者调查发现资金多流向房地产行业。

　　

　　【卷首语】

　　在刚结束的全国两会上，全国人大代表、湖南律师秦希燕统计，截至今年4月，非法集资案件涉及全国31个省(区、市)，87%的市(地、州、盟)和港澳台地区，且跨省案件逐步增多，影响重大。“民间借贷导致很多人倾家荡产，须引起重视。”多名人大代表和政协委员提出警示。

　　新京报记者分赴多地调查发现，3年前出现在温州的金融风波，如今在河南、河北、山东、湖南等地上演，民间借贷危机有蔓延之势。

　　1月24日凌晨，河南信阳，夏玉梅投入冰冷的浉河中。这位五十多岁的女子是一家非法集资公司的客户经理。当地多名投资户称，经她手投进该公司的资金近亿元。

　　该公司在1月中旬崩盘后，夏玉梅无法面对投资者，先是割腕，后又投河，被打捞上来时已停止呼吸。

　　因非法集资引发的各种悲剧在各地纷纷上演。2013年11月，湖南湘潭民营企业家王检忠跳楼身亡，其公司涉民间借贷2.3亿余元。一个月后，娄底市同星米业老板肖仲望跳楼身亡。在经历5个月清偿债务无望后，该市清洁工文朝霞跳河身亡。

　　今年两会，民间借贷成为热议的话题。全国人大代表、甘肃省高院院长梁明远提交《关于对投融资公司加强监管的建议》。他认为，现在，民间投融资公司设立门槛低，缺乏监管导致违规操作泛滥。许多投融资公司以高息回报为诱饵进行非法集资。资金链断裂后“人去楼空”，引发恐慌挤兑。

　　全国政协委员、湖南大学教授戴晓凤去年调研娄底、永州等多家民间借贷公司。她将民间借贷比作“抽水机”。民间借贷公司从老百姓手里拿来的资金成本是2分月息，贷给企业则是4分或5分，几乎没有企业能承担这么高的资金成本。

　　除了线下借贷之外，网络P2P借贷平台也并不“安生”。截至去年年底，全国有1600多家网贷P2P平台。但这些平台没有准入门槛、行业规范。据网贷之家统计，去年一年，出问题的P2P平台达275家。

　　资金多流向房地产业

　　记者在河北、河南、山东多地调查发现，无论线上或线下的借贷公司，资金大部分流向房地产企业。

　　专家分析，目前虽然民间借贷乱象重重，但只有少部分是借贷骗局，大部分借贷仍是基于企业资金需求，尤其是房地产企业资金需求。但去年，全国二三线城市房地产市场低迷，资金回笼慢，导致这些在民间借贷市场融资的房地产企业资金链断裂，也由此引发多地民间借贷“崩盘”的现象。

　　邯郸去年发生30余家非法借贷房企跑路事件，涉案金额高达93亿元。但在银行贷款愈发困难的大背景下，房产商仍继续大规模投资，一条从城市延伸到农村的全民放贷链条开始形成。

　　最近，河南南阳民间借贷危机、北京网贷平台“里外贷”案例中，借贷资金一开始均流向房地产企业。

　　在湖南娄底，十多家实体企业借贷数十亿元，最终被高额的利息压垮，出现兑付危机。新京报记者调查发现，这些实体企业所借的资金，除一部分维持生产外，相当多的借贷资金投向了房地产市场。

　　监管“真空”亟待法律填补

　　如何规范民间借贷、投融资平台?全国政协委员、湖南省副省长何报翔认为，民营投资公司如今处于无人监管的真空地带，出现工商部门只负责注册登记，不负责监管，而金融证券办无职能管，银监局无权管的尴尬局面。他建议，尽快制订出符合民间融资特征的法律法规，对民间融资的权利义务、准入机制、运行程序、法律责任等明确规定。

　　三年前，温州发生民间金融风波。今年的两会上，温州市人大常委会主任陈笑华表示，温州已经制定了《温州民间融资管理条例》，并出台了实施细则。去年通过合法渠道进行的民间借贷达到了5734笔，涉及金额68亿元，对规范温州的民间借贷行为起到了很好的作用。

　　陈笑华建议，应当将民间集资上升到国家层面立法，进一步清晰界定合法界限、借贷渠道、备案措施等等，保障民间融资领域的平稳。

　　【个案1】娄底一老板自杀引爆百亿借贷挤兑潮

　　2014年，娄底市数十家企业先后停付本息，导致民间借贷市场“崩盘”。

　　春节前夕，在这个湖南中部的地级市里，每天都传出有借款人以跳楼、喝药等极端方式清偿债务。

　　娄底市金融办介绍，全市民间借贷资金规模400亿左右，其中约有118亿资金出现问题，涉及73家企业。

　　一些实体企业因经营不善，走进借新债还旧债的漩涡，最终遭挤兑风潮倒闭关门。>>详细

　　【个案2】南阳崩塌楼市背后的财富逻辑

　　2015年春节前夕，南阳市多个主干道上，写满“非法集资，还我血汗钱”的白色条幅遮住了街头挂着的大红灯笼。

　　事实上，从去年8月起，这个河南省的地级市已被非法集资彻底搅动。几个月内，多家非法吸收公众存款的企业接连崩盘。0℃气温下，上千投资户举着条幅走上街头，拥堵在市政府门口，交通一度堵塞。

　　“估计南阳近半数人都参与了非法集资。”投资户们统计了身边的参与者后说。

　　1月28日，南阳市政府办副主任司马恒在一起非法集资案件的通报会上说，数名参与非法集资的投资户已经死亡，“政府也有人参与。”

　　非法集资在南阳造成的混乱绝非个例，相似的情况也发生在河南的安阳、洛阳、焦作，在信阳市，一名投资户投河自杀。“这只是个开始，估计明年会更严重。”南阳市公安局梅溪分局一名经办非法集资案的队长说。>>详细

　　【个案3】地产商控制P2P平台非法吸储崩盘

　　今年1月，济南、北京两家关联P2P平台相继出事，相关责任人被抓。记者经过十多天调查，以期以里外贷、上咸bank两家平台为例，一窥P2P行业乱象。

　　一位网名叫“key”的北京单身母亲和她14岁的儿子度过了一个“清冷”的春节。2014年初，“key”将全部积蓄70余万元投入“里外贷”P2P网贷平台，以赚取40%年息的收益。不想生活却因此陷入困境。

　　今年1月22日，“里外贷”法人代表孙友卫发布消息称：因借款人高琴被济南警方控制，所借资金无法按时偿还，所有到期兑付资金暂停提现。1.8万名投资人和9亿多元代收资金顿时没了着落。“key”也是受害者之一。

　　据北京警方证实，“里外贷”涉嫌非法吸收公众存款罪，已被立案调查，相关涉案人张杰、高琴、孙友卫等人已被抓获。张杰、高琴夫妇经营房地产，是“里外贷”最大的借款人。

法律解读

非法集资罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资行为破坏了国家的金融管理秩序，损害了投资者的利益，危及社会稳定，因此有必要予以打击。 非法集资的立案标准：
未经国家有关主管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
（一）发行数额在五十万元以上的；
（二）虽未达到上述数额标准，但擅自发行致使三十人以上的投资者购买了股票或者公司、企业债券的；
（三）不能及时清偿或者清退的；
（四）其他后果严重或者有其他严重情节的情形。

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